Conocimiento financiero
No tiene que privarse de una vida social para salir de la deuda.
TENÍA ALGUNA DEUDA a principios de mis veinte años y recuerdo cuán premonitoria era, leyendo extractos bancarios mensuales, números que nunca bajarían lo suficientemente rápido, a pesar de que estaba comprando chanclas de segunda mano y todo mi dinero de viaje / restaurante / diversión estaba siendo canalizado a esa causa No cuadré la deuda de la noche a la mañana, pero aprendí a enfrentarla sin convertirme en un ermitaño o vender mi plasma.
1. Rastree sus gastos
Reserve un par de horas sólidas y escriba cada compra realizada en el último mes, incluidas las facturas. Si es posible, guarde todos los recibos durante un par de semanas para que se tenga en cuenta hasta el último café y tanque de gasolina.
Inicialmente, esto mostrará a dónde va todo el dinero y lo hará más consciente de esas compras "solo por esta vez" que se suman tan fácilmente. Mantén este hábito. Guarde recibos, presente facturas de tarjetas de crédito, use una aplicación de seguimiento de dinero o lleve un cuaderno para garabatear las compras diarias. Frente a compras pequeñas o impulsivas, tener que registrar estas indulgencias puede disciplinarlo para que no gaste imprudentemente. Disciplina o vergüenza. De cualquier manera, hay dinero en su billetera.
Antes de mapear mi presupuesto, no me había dado cuenta de la frecuencia con la que compro leche o huevos demasiado caros en el mini-centro comercial de mi edificio, solo porque no tengo ganas de caminar cuatro cuadras hasta el mercado. Perezoso.
2. Consigue un concierto a un lado
"No fui a la universidad durante cuatro años solo para contestar teléfonos para una empresa de mudanzas suburbana", gritan los graduados caprichosos del siglo XXI. Eso puede ser así, pero no levantes la nariz en un cheque de pago. Si estás desempleado, no seas demasiado valioso sobre el trabajo que obtienes. Es fácil seguir buscando algo mejor.
Si está empleado, pero todavía está endeudado, obtenga un trabajo adicional, incluso si eso significa volver al mismo cine donde trabajaba en la escuela secundaria.
Cuidado de niños, pasear perros, enseñar a un niño en matemáticas. Obtenga algunos conciertos a través de elance, venda sus habilidades en fiverr o publique sus diarios de viaje más enfermos en sitios como Matador. Deja currículums en cafeterías y tiendas. No seas demasiado bueno para el trabajo por turnos. Muchas personas increíbles han ocupado mesas y camisetas dobladas en su día. Transfiera todo ese dinero directo directamente al pago de su préstamo.
3. No gaste menos, compre menos
Un abrigo de $ 30 nunca te mantendrá abrigado. El hummus más barato siempre sabrá a hot dogs rancios. El té más barato no sabrá a nada. Las curitas de la tienda del dólar nunca se quedan por mucho tiempo.
Me tomó años (y mucho dinero desperdiciado) para que esta lección se asimilara.
Es fácil dejarse seducir por los precios de las tiendas de descuento. Es tentador racionalizar que ahorrará toneladas de dinero comprando jeans en los estantes de venta de H&M, o las necesidades del hogar en Dollarama. Pero las cosas baratas ya no son baratas cuando son tan frágiles y están tan mal hechas que necesitan un reemplazo constante.
Si llega una compra necesaria, como un abrigo de invierno o, ya sabe, comida, tómese un tiempo para sopesar el costo frente a la calidad. Comprar un par sólido de zapatos para correr será una inversión más sabia que un par barato que necesita reemplazarse cada vez que llueve.
4. Obtenga ayuda
Puede maldecir a los bancos por esos extractos mensuales con tinta roja, pero pueden ayudar a su causa. Muchos bancos ofrecen servicios gratuitos de consultoría financiera y planificación a los clientes.
Durante años evité los servicios al cliente de mi banco. Había escuchado historias de jóvenes que se incendiaron y hablaron sobre planes de jubilación y por qué necesitabas comenzar el tuyo hace 10 años.
El mes pasado mordí la bala y me reuní con un consultor, que era joven, hilarante, y eliminé algunas tarifas obsoletas de mi cuenta que no conocía. Los bancos no dan tanto miedo, pandilla.
Las bibliotecas públicas y los centros de carreras universitarias también ofrecen consultoría financiera gratuita. Son recursos útiles para el banco anti- bancario y para aquellos que desean una segunda o tercera opinión.
5. Vuelva a evaluar sus facturas
Recientemente pasé seis horas al teléfono con cierto proveedor de cable canadiense, tratando de improvisar un paquete básico de TV e Internet. Estábamos pagando muchos complementos junky (2 mil millones de canales de películas, todos jugando Predator) empaquetados con lo que realmente queremos (Al Jazeera y el History Channel). Después de pasar medio día en espera, pude recortar mi factura mensual al deshacerme de los servicios que no uso.
Lleva mucho tiempo, pero vale la pena descubrir los paquetes más baratos y eficientes para teléfono, cable e internet. Si su proveedor no es útil, compare precios.
Sobre el tema de las facturas, cualquier persona con un presupuesto limitado debe limitar su plástico. Reduzca a una tarjeta de crédito e investigue las tasas de interés antes de iniciar sesión. Cualquier otro incentivo como airmiles o cupones Dunkin Donuts es secundario.
6. Recorta los lujos
No solo estoy hablando de viajes de esquí de fin de semana y mani-pedis. Es hora de ser realistas con el presupuesto. Realmente real. Tome esa lista de compras y una pluma roja y gorda, y corte todo lo que pueda. Deja de beber Dejar de fumar. Deja de comer carne. Prepara tus propios lattes. Hornea tus propias barras energéticas. Detente, detente, compra agua embotellada si tus impuestos ya ayudan a hacer potable el agua local.
¿Suena eso sin alegría? ¿Monástico? ¿Imposible? Quizás, pero los costos de estas cosas se suman enormemente.
Si no puede pasar desapercibido en todas las indulgencias, haga un pequeño presupuesto mensual para ellos. O, si te gusta, fuma cigarrillos, chúpate con los baristas y consigue que los tipos te compren bebidas. No recomiendo esta opción, pero ya se ha hecho.
7. Divida sus costos
No debe ser obvio que su sala de fotografía de costura / yoga / comida se puede alquilar y traer algo de dinero en efectivo para el alquiler mensual. Pero, si no tiene espacio para un compañero de cuarto, todavía hay formas de compartir los gastos. Pídales a sus vecinos que compartan una cuenta wifi y dividan la factura. Comparta una cuenta de Netflix con un amigo o dos. Obtenga un plan familiar para teléfonos celulares con un grupo de amigos. Se envían mensajes de texto constantemente de todos modos.
