Conocimiento financiero
El rumor de las tarjetas de crédito de recompensas de viaje es real, y si viaja con frecuencia, puede parecer casi imposible escapar. Averiguar cómo funcionan y cuáles solicitar es otra historia. Como es el caso con la elección de hoteles y aerolíneas, no todos los programas de recompensas son iguales. Ya sea que tenga o no plástico en su billetera en este momento, solicitar una tarjeta que recupere algunas recompensas sexys hace que la posibilidad de tasas de interés del 20 por ciento y tarifas anuales sea mucho más fácil de tragar. Pero aquí está la cosa, al final del día, una tarjeta de recompensas de viaje sigue siendo una tarjeta de crédito y todavía puede arruinar sus finanzas si se afloja en los pagos o no se le informa sobre cómo optimizar los programas. Así que estudie, tenga un sistema en su lugar, luego excítese por los vuelos gratis y un montón de otras ventajas en su futuro.
El estado de los viajes de recompensa en 2019
La tendencia general en las tarjetas de recompensas en los últimos años es que los emisores de tarjetas de crédito generalmente ofrecerán suficientes puntos, entre 30, 000 y 50, 000 en la mayoría de los casos, para un viaje de ida y vuelta nacional gratuito entre dos aeropuertos principales una vez que un nuevo cliente cumpla con el gasto inicial mínimo. Esto es cierto tanto para las tarjetas específicas de la aerolínea como para las tarjetas de recompensas de viaje generales. Su mejor camino a seguir es solicitar uno de cada uno y aprovechar el truco de viaje definitivo, conocido como doble inmersión. Funciona así: reserve un vuelo en la tarjeta con la aerolínea en la que es miembro de millas, pero no use su tarjeta de millas para pagar el viaje. En cambio, pague con la tarjeta de recompensas que no es de una aerolínea específica. Ganará puntos en esa tarjeta de inmediato en relación con la cantidad de dinero gastado en los vuelos. Luego, una vez que tenga el número de confirmación de la aerolínea, agregue el viaje a su cuenta de recompensas para ganar millas con la aerolínea después de volar y aprovechar el abordaje prioritario y las otras ventajas del programa. Al reservar el viaje de esta manera, está ganando puntos tanto en su tarjeta a través de una compra como con la aerolínea. Otro beneficio común en estos días es el seguro de protección de viaje. Si bien esto no es un reemplazo para el seguro de viaje general, cubre cambios y cancelaciones que están fuera de su control.
Que saber antes de aplicar
Antes de solicitar cualquiera de estas tarjetas, comprenda estas prácticas recomendadas para tarjetas de crédito:
- Las tasas de interés en las tarjetas de viaje generalmente rondan el 20 por ciento, cobradas cada mes después del primer ciclo de facturación después de que se realiza una compra, si no paga antes de la fecha del estado de cuenta. Nuestra principal tarjeta, Chase's Sapphire Reserve, cobra una tasa de interés variable de 17.99–24.99 por ciento APR, por ejemplo. Si no paga el saldo cada mes, está viendo un margen en el estadio de una quinta parte de lo que ya pagó por cada compra realizada. Esto compensa cualquier beneficio realmente rápido, por lo que, a menos que haya una emergencia, no cobre más de lo que puede pagar cada mes.
- A menos que sea particularmente leal a una aerolínea específica (tal vez su centro de operaciones se encuentre en su aeropuerto local y haya vuelos baratos frecuentes, por ejemplo), las tarjetas específicas de la aerolínea por sí mismas a menudo no son la mejor opción para los viajeros conscientes del presupuesto. Tanto las tarjetas de recompensas de viaje afiliadas específicas de la aerolínea como las no afiliadas a la aerolínea le permiten acumular puntos por todas las compras realizadas. Pero las tarjetas de aerolíneas generalmente no le permiten canjear puntos de bonificación por actividades de viajes que no sean de aerolíneas. Además, a menudo requieren que compre más actividades, es decir, un vuelo futuro, para canjear sus puntos. Por otro lado, Barclaycard Arrival Plus le permite canjear puntos al aplicarlos para compensar los cargos de viaje que ya están en su tarjeta, ya sean hoteles, vuelos u otros costos de viaje. Como señalamos anteriormente, el mejor enfoque es a menudo tener una tarjeta específica de la aerolínea y una tarjeta no específica de la aerolínea.
- Debe cumplir con un requisito de gasto mínimo para obtener ese dulce bono de inicio de sesión. Aquí es donde lo atrapan, con la esperanza de que vaya a una juerga de gastos para alcanzar el mínimo y no pueda pagar el saldo cada mes. Si eso sucede, terminará acumulando suficientes intereses para reembolsar a la compañía el bono, y algo más. Manténgalo inteligente cargando cosas que ya paga, como su factura de teléfono, gas y servicios públicos. Algunas personas incluso pueden pagar su renta o hipoteca con la tarjeta, y luego pagarla inmediatamente a través de su banco. Por lo general, tiene unos meses para alcanzar el gasto mínimo, por lo que no es necesario ir directamente a Amazon y comprar toda su lista de deseos.
Las mejores tarjetas de crédito de recompensas de viaje para solicitar este año
Reserva de zafiros de Chase
Cuota anual: $ 450
Bono de inicio de sesión: 50, 000 puntos cuando gasta $ 4, 000 en los primeros tres meses
La tarjeta Chase Sapphire Reserve es un líder permanente entre las tarjetas de crédito de recompensas de viaje porque ninguna otra tarjeta ofrece beneficios a la par con lo que obtienes aquí. El bono de inicio de sesión de 50, 000 puntos lo llevará de un lado a otro entre los principales aeropuertos de los EE. UU., O le quitará una buena parte de la factura si se dirige a un destino lejano como el sudeste asiático. Una oferta estándar en sí misma, Chase la aumenta triplicando sus puntos en todas las compras de viajes y comidas Y ofreciendo un crédito anual de viaje de $ 300. También tiene su propio programa interno para miembros llamado Chase Ultimate Rewards, esencialmente un cruce entre una agencia de viajes en línea (OTA) y un programa de bonificación extendida. Sus puntos valen más cuando reserve y canjee directamente a través de ellos.
Esta es una tarjeta de recompensas "premium", lo que significa que es más difícil calificar que muchas otras. Pero si viaja con frecuencia y es consistente en pagar su factura cada mes, puede hackear significativamente sus costos de viaje con esta tarjeta. Solo trate de no saltar de su asiento cuando ese cargo de $ 450 llegue a su cuenta cada año.
Beneficios adicionales
- Seguro de protección de viaje de hasta $ 10, 000 por viaje
- Una exención de daños incluida en las pólizas de seguro de alquiler de automóviles
- Sin tarifas de transacción en el extranjero
Barclaycard Arrival Plus
Cuota anual: $ 89
Bono de inicio de sesión: 70, 000 millas (oferta por tiempo limitado) después de gastar $ 5, 000 en los primeros 90 días
La principal oferta de Barclaycard, el Arrival Plus World Elite Mastercard, ocupa un lugar destacado debido a la baja tarifa anual y al épico bono de inicio de sesión, que es suficiente para eliminar $ 700 en costos de viaje puestos en su tarjeta. También ofrece cinco por ciento de "reembolso en efectivo" en el canje de puntos, una ventaja genial en la que recuperas una parte de tus puntos incluso después de haberlos canjeado. No hay tarifas de transacción en el extranjero y, si te imaginas un narrador de historias, puedes ganar algunas millas adicionales compartiendo tus historias de viaje en su Comunidad de Viajes Barclay de vez en cuando. Aplicar sus puntos a los costos de viaje también es muy sencillo.
Beneficios adicionales
- Su tasa de interés se basa en su puntaje de crédito. Si eres un ninja de crédito, tu tasa puede ser tan baja como 18, 24 por ciento.
- Dos puntos ganados por cada dólar gastado
- Sus millas nunca caducan, siempre y cuando la cuenta esté al día.
Tarjeta de crédito prioritaria Southwest Rapid Rewards
Cuota anual: $ 149
Bono de inicio de sesión: 30, 000 puntos después de gastar $ 4, 000 en los primeros tres meses
Cada regla tiene una excepción. El popular programa Rapid Rewards de Southwest es la crema de la cosecha de tarjetas de crédito de la aerolínea, y la mejor parte es que tendrás a alguien a quien brindar por tus ahorros en tu próximo vuelo de Southwest. Los nuevos solicitantes de Rapid Rewards Plus hasta el 11 de febrero de 2019 recibirán un Pase complementario gratuito que le permite llevar a alguien en un vuelo antes de fin de año por el costo de impuestos y tarifas. Cada año en el aniversario de su fecha de registro, Southwest le dará las gracias con 7.500 puntos en la casa. Las compras de vuelos de Southwest se reducen a dos puntos por cada dólar gastado y, en señal de progreso para las tarjetas de líneas aéreas, no ofrece tarifas de transacción en el extranjero.
Beneficios adicionales
- Crédito de viaje anual de $ 75
- Cuatro abordajes mejorados por año, para que pueda enganchar el espacio superior del compartimiento superior que está realmente sobre su asiento
- 20 por ciento de vuelta en un montón de compras en vuelo
Tarjeta American Express Platinum
Cuota anual: $ 550
Bono de inicio de sesión: 60, 000 puntos después de gastar $ 5, 000 en los primeros tres meses
Esa recompensa de 60, 000 es la crema de la cosecha, por lo que incluso el gasto mínimo alto parece valer la pena. La tarifa anual es bastante alta, pero Amex lo compensa al albergar algunos de los salones aeroportuarios más bellos del mundo, bajo el nombre de Centurion Lounge, y dar acceso a los titulares de tarjetas. También se incluye en la tarifa anual el mejor programa de protección de compras de cualquier tarjeta de crédito de recompensas de viaje, lo que le garantiza que obtendrá el máximo provecho de los productos y las experiencias que compre. La desventaja es que los minoristas generalmente no prefieren American Express, por lo que no puede contar con usarlo en todos los lugares donde compre.
Beneficios adicionales
- Gane cinco veces los puntos en vuelos reservados con la tarjeta.
- $ 15 en créditos de viaje con Uber cada mes, y $ 20 en diciembre
- Oportunidades para mejoras de habitaciones de hotel y créditos ocasionales a través del programa Amex's Hotel Collection
- Crédito de tarifa de $ 100 para Global Entry y $ 85 para TSA PreCheck
Recompensas de Capital One Venture
Cuota anual: $ 95
Bono de inicio de sesión: 50, 000 millas después de gastar $ 3, 000 en los primeros tres meses
El bono de inicio de sesión ofrecido con la tarjeta Venture Rewards es excelente teniendo en cuenta la baja tarifa anual. Capital One también hace que sea muy fácil eliminar los cargos relacionados con el viaje de su tarjeta, que solo rivaliza con Barclaycard en este departamento. Simplemente inicie sesión y elija los cargos que desea usar con sus puntos para compensar el estado de cuenta que ha preparado para usted: el peso cae de sus hombros al instante.
Beneficios adicionales
- Sin tarifas de transacción en el extranjero y fácil transferencia de millas a las aerolíneas asociadas a Capital One, lo que significa que optimiza sus puntos al comprar futuros vuelos; en esencia, esto combina las ventajas de las tarjetas emitidas por bancos y específicas de la aerolínea
- Crédito de $ 100 por Global Entry o TSA PreCheck
- Una exención de daños incluida en las pólizas de seguro de alquiler de automóviles
-
Diez veces las millas en habitaciones de hotel cuando reservas a través de Hotels.com
Image
